Em uma época de crise como a atual, o mercado de crédito ao consumidor e, de maneira mais geral, o mercado de empréstimos aumentou bastante. As formas de financiamento concedidas aos solicitantes são variadas, mas quando a convergência econômica complica a existência individual, até o acesso ao empréstimo se torna difícil para algumas categorias.
Falaremos sobre aqueles que estão sem pagamento ou garantia; no entanto, também para eles, existem possibilidades. Esclarecer imediatamente que, na realidade, uma garantia sobre o empréstimo deve existir, visto que nenhuma instituição bancária ou financeira concederia dinheiro correndo o risco excessivo de não o ter atrás.
No limite, existem algumas formas de empréstimo sem pagamento ou garantia, que prevê no pagamento de pequenas quantias ou concedidas para determinados fins.
Empréstimos sem folha de pagamento
Empréstimos sem comprovante de pagamento são uma forma de crédito ao consumidor concedido àqueles que não conseguem provar uma renda de um emprego, permanente ou temporário.
Conforme esclarecido anteriormente, nenhuma instituição bancária ou financeira concederá empréstimos sem ter pelo menos uma forma relativa de certeza para o reembolso. Nesse sentido, existem formas especiais de garantia na ausência de comprovantes de pagamento e são:
Fidejussória
Esta forma de empréstimo envolve a presença de terceiros na estipulação do contrato, que se compromete diretamente com as receitas do trabalho, pensões e ativos para reembolsar o empréstimo se o devedor não cumprir.
Nesse caso, o garante deve ser confiável no nível do crédito, ou seja, ele não é protestado ou avaliado como um pagador ruim. No entanto, mesmo nesse caso, o devedor deve provar que possui uma forma de renda, possivelmente composta de santuários ou obras não declaradas, mas que lhe permitem ter renda suficiente para pagar as parcelas mensais;
Mudança de empréstimo
consiste na assinatura de letras, títulos que permitem ao credor privilégios especiais no nível executivo no reembolso do empréstimo. Essa forma de financiamento está em desuso, hoje é difícil encontrar alguém que conceda dinheiro em troca de letras de câmbio.
Além disso, deve-se lembrar que o Taeg anual para letras de câmbio é muito alto; portanto, para o devedor, não é muito conveniente;
Empréstimo hipotecário
consiste em ativar uma hipoteca imobiliária como forma de garantia para o empréstimo. É uma forma de financiamento inadequada para pequenos empréstimos, pois os custos são altos e a comodidade é menor.
Além disso, os bancos não concedem pequenos empréstimos em troca de uma garantia hipotecária. Para aqueles com mais de 65 anos, é possível um empréstimo hipotecário vitalício. Após a morte do devedor, os herdeiros podem decidir pagar a dívida mantendo a propriedade ou vendendo-a;
Penhor de garantia
Consiste em conceder um ativo valioso como forma de garantia para o empréstimo. Geralmente falamos de joias, ouro, prata e pedras preciosas. Essa forma de financiamento é ideal para obter liquidez;
Empréstimos sem folha de pagamento
Existem empresas especializadas em conceder empréstimos que dão dinheiro sem a fórmula salarial. É necessário ter uma renda demonstrável suficiente para cobrir o pagamento da parcela mensal.
Exemplo é a verificação de manutenção, fornecendo aulas particulares e sempre assinando um comprovante da transação econômica ou um contrato de aluguel registrado regularmente, pelo qual você recebe uma taxa. Também é necessário que não seja protestado ou a classificação de pagador ruim.
Juntamente com essas possibilidades, existe o empréstimo concedido aos trabalhadores por conta própria, que devem comprovar sua renda apresentando o Modelo Único.
Nesses casos, para aumentar a segurança na obtenção do empréstimo, é melhor mostrar sua declaração de imposto de renda nos últimos três anos.
Outras formas de empréstimo
Além das mostradas, existem formas particulares de financiamento que não incluem a presença de comprovante de pagamento ou garantia. Eles podem ser desprovidos de uma finalidade específica, ou prever que a soma concedida seja usada para determinadas finalidades. São eles:
Empréstimos sociais
Falamos de empréstimos entre particulares, com taxas de juros muito baixas. Eles ocorrem através de plataformas digitais autorizadas pelo Banco da Itália.
Essa forma de financiamento privado está se espalhando, embora muitos apontem o quão difícil é pensar que os sujeitos podem dar dinheiro a alguém sem ter nenhuma garantia;
Crowdfunding
Contudo, fala-se de uma forma de financiamento concedida através da captação de recursos para atingir um objetivo específico.
Existem plataformas digitais especializadas nisso. Quem concede o dinheiro para financiar o projeto de outros geralmente recebe benefícios em troca? Por exemplo, para a abertura de um local, eles poderiam receber comprovantes;
Empréstimos de honra
São empréstimos concedidos pela UE, pelo Estado ou pelas Regiões para iniciar projetos comerciais. Essas formas de financiamento são convenientes porque têm um fundo perdido.
