Como obter um financiamento para montar seu próprio negócio

• Empréstimos pré-concedidos fornecem dinheiro rápido e quase sem burocracia, mas suas ofertas podem ser mais caras que um empréstimo pessoal tradicional.

“Você sabia que tem 5.000 à sua disposição para usá-los sempre que quiser?” Com essa pergunta inocente, muitos bancos tentam atrair seus clientes com crédito barato e fácil de obter, mas que, em nenhum caso, foi solicitado pelo consumidor. São empréstimos pré-concedidos, linhas especiais de financiamento que as entidades disponibilizam para seus usuários, dependendo do perfil que possuem e de sua renda.

A proposta feita pelos bancos é geralmente, a priori, muito atraente: suas ofertas permitem solicitar entre 300 e 60.000 – o suficiente para financiar um carro, uma viagem ou até uma reforma de casa – sem apenas enviar documentos ou fazer papelada sem fim, mas Tudo o que reluz é ouro? Em Kelisto, examinamos os empréstimos pré-concedidos que estão no mercado para que você saiba em que consistem e o que deve procurar antes de optar por uma dessas ofertas.

1. Existem tantos tipos de empréstimos pré-concedidos quanto clientes

Embora alguns bancos tenham empréstimos pré-concedidos com características padrão e iguais para todos, é normal que cada um desses produtos se adapte a diferentes tipos de consumidores: ou seja, dependendo do que você ganha, o tempo gasto em o banco ou sua capacidade creditícia, sua entidade oferecerá uma certa quantia, com prazo de reembolso e juros de acordo com seu perfil.

Até empréstimos pré-concedidos com condições padrão são adaptados de alguma forma ao perfil do cliente: por exemplo, adiantamentos de folha de pagamento do Santander, Caixabank e Bankinter oferecem ao cliente uma quantia equivalente a um número de vezes a folha de pagamento (duas, três e uma vez, respectivamente). Por exemplo, se você é um cliente do Santander e ganha 1.500 , nunca poderá pedir mais de 3.000 por esse tipo de produto.

2. Empréstimos pré-concedidos são oferecidos apenas a bons clientes

Como de costume, um banco não oferecerá um empréstimo a um cliente que nem sequer o solicitou antes de se certificar de que será capaz de fazer um bom negócio: ou seja, sem se certificar de que será capaz de recuperar o dinheiro mais os juros. Portanto, esses tipos de produtos não são concedidos a ninguém: no mínimo, será necessário que você tenha a folha de pagamento para acessá-los.

Como questões adicionais, os bancos também verificarão que:

• Você paga convenientemente todas as suas dívidas: ou seja, você não é inadimplente

• Você tem alguma antiguidade como cliente: a Unicaja, por exemplo, exige entre três e seis meses de antiguidade na entidade para lhe oferecer seu empréstimo consignado ou adiantamento da folha de pagamento.

• Você ganha um valor mínimo por mês: a Sabadell Expansion Line, por exemplo, está disponível apenas para quem entra pelo menos 1.500 por mês.

• Você deseja contratar determinados produtos relacionados: por exemplo, o Banco Popular exige que o seguro de proteção de pagamento seja contratado com o seu empréstimo consignado.

3. Eles são solicitados sem papelada e quase imediatamente

Uma das grandes vantagens dos empréstimos pré-concedidos é que você pode obter o dinheiro rapidamente. Como seu banco terá realizado um estudo preliminar antes de fazer a oferta, você precisará solicitar mais informações para poder fornecer a você, para que o processamento seja extremamente rápido.

4. Os juros dos empréstimos pré-concedidos nem sempre são tão atraentes quanto parecem

Em média, empréstimos pré-concedidos cobram juros de 4,53% TIN, de acordo com dados da Kelisto. Portanto, eles são aparentemente mais baratos que um empréstimo pessoal “tradicional”, uma vez que os 10 mais baratos do mercado aplicam um TIN médio de 5,6%.

Entretanto, falar sobre médias não é suficiente para saber se um empréstimo pré-concedido pode ser mais ou menos barato do que o tradicional. Como acontece sempre que você procura financiamento, terá que calcular a , pois esse é o único parâmetro que conta o interesse da oferta (ou seja, o NIF) e as comissões, e leva em consideração o valor que você vai solicitar e o prazo de retorno.

Por exemplo, imagine que você deseja pedir 3.000 em seis meses com o Ibercaja Payroll Loan, sua oferta de empréstimo pré-concedido. Este banco não cobrará juros (0% de NIF), mas uma comissão de abertura de 2,5% (ou seja, 75 ), o que equivaleria a uma de 9,9%. Por outro lado, se você fizesse a mesma operação com o Empréstimo direto Ibercaja (5,9% de NIF, mas sem comissões), alcançaria apenas 6,06%, para que a operação fosse muito mais barata.

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